Za każdą polisą
stoi czyjeś życie.

To zaplanowanie przekazania własności i zarządzania firmą następcom — na przykład dzieciom lub wspólnikom. Obejmuje nie tylko to, kto przejmie biznes, ale też ciągłość działania oraz rozliczenia z rodziną i spadkobiercami. Warto przygotować ją wcześniej, łącząc ustalenia prawne, organizacyjne i finansowe.

Może zapewnić środki potrzebne po śmierci właściciela lub wspólnika, na przykład na rozliczenia ze spadkobiercami albo utrzymanie płynności firmy. Polisa wspiera finansowanie planu sukcesji, ale sama nie przenosi udziałów i nie zastępuje odpowiednio przygotowanych umów ani innych rozwiązań prawnych.

To sposób organizacji ochrony, w którym wspólnicy zabezpieczają się wzajemnie na wypadek śmierci jednego z nich. Świadczenie dla wskazanego wspólnika może pomóc sfinansować rozliczenie z rodziną zmarłego. Konstrukcję polis, osoby uprawnione do wypłaty i sumy ubezpieczenia trzeba dopasować do formy spółki, wartości udziałów oraz ustaleń prawnych.

Nie. Zależnie od programu do ochrony mogą przystąpić także małżonkowie, partnerzy lub pełnoletnie dzieci pracowników. Istnieją również tzw. grupy otwarte, do których można przystąpić poza zakładem pracy, jeśli spełnia się warunki danego produktu. Dostępność zależy m.in. od wieku, stanu zdrowia i zasad przystąpienia.

W ubezpieczeniu grupowym wybierasz zwykle spośród ustalonych wariantów wspólnego programu. Indywidualne może dawać większą możliwość dopasowania sum, zakresu i czasu ochrony do własnej sytuacji. Oba rozwiązania mogą się uzupełniać — warto porównać konkretne warunki, a nie tylko składkę.

To określony w umowie okres oczekiwania na ochronę w odniesieniu do wybranych zdarzeń. W tym czasie świadczenie za dane zdarzenie może nie przysługiwać albo obowiązywać na ograniczonych zasadach. Karencja nie musi dotyczyć całej polisy. Jej długość, wyjątki i możliwość zaliczenia wcześniejszego okresu ubezpieczenia wynikają z warunków konkretnej umowy.

To kwota określona w umowie, która wyznacza poziom ochrony dla danego ryzyka. Nie zawsze oznacza wysokość każdej wypłaty: świadczenie może być jej procentem, ustaloną kwotą lub zależeć od rozmiaru szkody i limitów. Sumę warto dobrać do zobowiązań, potrzeb bliskich albo wartości chronionego majątku.

OWU, czyli Ogólne Warunki Ubezpieczenia, opisują m.in. zakres ochrony, definicje zdarzeń, obowiązki stron i zasady wypłaty. Wyłączenia wskazują sytuacje, w których ubezpieczyciel nie odpowiada za zdarzenie. Przed wyborem polisy sprawdzamy również limity, karencje oraz dodatkowe postanowienia konkretnej umowy.

To osoba wskazana do otrzymania świadczenia po śmierci ubezpieczonego. Można wskazać więcej niż jedną osobę i określić ich udziały w wypłacie. Warto aktualizować te wskazania po zmianach rodzinnych lub biznesowych. Jeśli uposażony nie został skutecznie wskazany, zastosowanie mają zasady przewidziane w umowie i przepisach.

Po narodzinach dziecka, zaciągnięciu kredytu, zakupie nieruchomości, zmianie dochodów lub rozwoju firmy. W biznesie ważnym momentem jest także dołączenie wspólnika albo zmiana wartości majątku. Przegląd pomaga sprawdzić, czy zakres, sumy i osoby uprawnione do świadczenia nadal odpowiadają Twojej sytuacji.